Загрузка...Цифровые и виртуальные карты: зачем банки предлагают замену пластику
Цифровые и виртуальные карты: зачем банки предлагают замену пластику
Цифровые карты выпускаются онлайн и по своему функционалу являются аналогами пластиковых: с их помощью можно совершать переводы, платежи в интернете, а также загружать в мобильные кошельки (Apple Pay, Samsung Pay и т.п.) для оплаты в офлайновых магазинах или снятия наличных в банкомате, если устройство оснащено бесконтактной технологией. При необходимости для цифровой карты можно заказать пластиковый носитель.
Также банки выпускают виртуальные карты, которые являются аналогами электронных кошельков. От цифровых карт они отличаются тем, что их могут использовать не только клиенты банков, но и те люди, которые не проходили полную идентификацию в кредитной организации.
Цифровая карта: ее особенности, преимущества и недостатки
Виртуальная карта банка без реального, ощутимого руками носителя, имеет точно такие же реквизиты, как и обычная: шестнадцатизначный номер, имя владельца, срок действия, CVV2(CVC2)-код для подтверждения платежа. Все эти данные приходят человеку после оформления продукта в отдельном смс-сообщении. Реквизиты можно будет также посмотреть в своем мобильном банке.
Цифровая карточка имеет такой же функционал, как и обычная дебетовая. С ее помощью можно:
- оплатить покупку в интернете;
- купить товар в обычном магазине (использую смартфон с NFC);
- перевести деньги на другой счет (на свой или постороннего человека);
- снять наличные (правда, с некоторыми ограничениями).
Какие преимущества имеют Digital-карточки? Во-первых, это — простота и скорость выпуска. Данный продукт можно заказать в любое удобное время в мобильном приложении банка. Цифровое платежное средство будет выпущено и готово к использованию буквально через пару минут после обращения. Для оформления виртуальной карты нет необходимости приходить в офис банка или разговаривать с операторами службы поддержки. И, как правило, финансовые организации не берут плату за выпуск такого виртуального продукта.
Владельцу цифровой карты не нужно будет носить с собой обычную пластиковую. Для совершения оплаты в магазине достаточно иметь с собой смартфон (который и так постоянно находится при нас). Современная промышленность выпускает также фитнес-браслеты, кольца и прочие аксессуары, оснащенные чипом NFC (именно это небольшое устройство и позволяет передавать данные о совершенном переводе).
Потеря или утрата контроля над цифровой картой таит в себе меньше опасностей. Если вы потеряете обычный пластик, то нашедшему его человеку станут известны все его реквизиты. С помощью чужой карточки можно будет, например, совершить покупку в интернет-магазине (если только продавец не использует 2-х ступенчатое подтверждение платежа и не высылает в смс одноразовый пароль для подтверждения операции). А если потерянная карточка к тому же поддерживает функцию бесконтактной оплаты, то ей можно будет рассчитаться в магазине, даже не вводя ПИН-кода (если сумма платежа не превышает 1 000 рублей).
Если же вы потеряете смартфон, в котором «хранится» виртуальное платежное средство, то нашедшему его человеку для получения доступа к информации нужно будет сначала ввести пароль для разблокировки устройства, а затем еще один пароль для входа в платежное приложение.
Справедливости ради отметим, что инновационные карточки без материального носителя имеют и свои недостатки. Для того, чтобы рассчитаться ими в обычных магазинах, их владельцам необходимо иметь специальное устройство — смартфон с модулем NFC. На такой смартфон можно установить приложение Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay (в зависимости от модели телефона). А если ваш смартфон не оснащен подобным модулем, то своей цифровой картой вы сможете расплатиться только в интернет-пространстве.
Определенные проблемы могут возникнуть и при снятии с такой карточки наличных. Например, Visa Digital Сбербанка не поддерживает функцию снятия наличных в банкоматах (деньги можно получать только в офисах банка). Однако, вероятнее всего, массовое оснащение банкоматов модулями NFC в ближайшем будущем решит эту проблему. И с цифровой карты (с помощью смартфона) можно будет снять наличные так же легко, как и с обычной.
Чем различаются мобильный терминал оплаты и терминал для телефона
Производители по-разному называют аппараты: пос-терминал, мобильный терминал, терминал для мобильного телефона, но функция у них одна — снимать деньги с карты покупателя и отправлять их на счет в банк. Это как со смарт-кассами: фактически любая ККТ, которая собирает статистику продаж и автоматизирует работу, может называться умной онлайн-кассой или смарт-кассой, но такое название используется производителями как маркетинговый ход.
Мобильный терминал или mPOS — это небольшое устройство размером со спичечный коробок, подключается к смартфону или планшету через разъем для наушников или по блютусу. Главное отличие таких терминалов от переносных — они работают через отдельное приложение, например 2Can или PayMe.
Аппарат для телефона — это мобильный мини-терминал или ридер, который вставляется в смартфон и принимает карты. Он компактный, размером со спичечный коробок и похож на черную коробочку. Она вставляется в разъем для наушников или зарядки. Кассир через приложение на телефоне вбивает цену, вставляет в ридер карточку и клиент оплачивает покупку. По сути и крупное переносное оборудование, который часто называют беспроводным, и маленький аппарат для смартфона можно назвать мобильными — оба работают без проводов.
Кассовый аппарат с оплатой для карт
Безналичный расчет становится все популярнее: согласно статистике, каждая третья покупка в России оплачивается с помощью банковской карты. Чтобы предоставить своим покупателям возможность расплатиться картой, предприниматели устанавливают либо специальный кассовый аппарат с эквайрингом, либо подключают отдельное устройство — эквайринговый терминал. АТОЛ выяснил преимущества и недостатки касс интегрированной банковской частью и эквайринговых терминалов.
Для начала нужно разобраться, что такой эквайринг. Говоря простым языком, это процесс, позволяющий покупателю оплачивать свои покупки с помощью банковской карты (или ее виртуальной копии). Это банковский продукт, так как в процессе участвует банк, обеспечивающий непосредственно процесс эквайринга (эквайер) и банк-эмитент (банк, выпустивший карту покупателя). Также нельзя не вспомнить об участии платежной системы, у которой банк-эквайер запрашивает разрешение на транзакцию. Таким образом, за пару секунд, пока оплачивается покупка, происходит сложный процесс, в котором заняты сразу несколько сторон. Обеспечить его может касса со встроенным эквайрингом либо отдельный терминал, подключенный к онлайн-кассе.
Принципы работы онлайн-касс с терминалом для банковских карт
Кассы с интегрированной банковской частью — это касса со встроенным эквайрингом. Такая касса может быть и стационарной, и мобильной. Покупатель может как использовать ридер для карты, так и функцию «бесконтактную оплата» (если его карта поддерживает такую функцию). Кассовый аппарат для карт удобен тем, что позволяет не использовать терминал для эквайринга, так как в составе аппарата уже есть интегрированная банковская часть. Обычно это переносной кассовый аппарат с приемом пластиковых карт. Чаще всего такие кассы используют курьеры, а также предприниматели, осуществляющие торговлю или оказание услуг вне помещений. Однако выбирая такое решение, необходимо помнить, что в случае выхода из строя банковской части перестает работать все устройство. Этим кассы с интегрированной банковской частью сильно проигрывают системам, где касса и эквайринговый терминал разнесены.
Торговые точки с оборотом более 40 миллионов рублей в год обязаны предоставлять возможность безналичной оплаты. Проще всего это сделать, заключив договор на эквайринг с банком или его партнером. Предприниматель получает в аренду эквайринговый терминал и обязуется платить банку определенную комиссию. Размер комиссии у всех банков разный (фиксированный или привязанный к сумме оборота). Терминал представляет собой небольшую коробочку с клавиатурой и кнопками управления. В зависимости от модели, для оплаты необходимо или вложить карту в ридер, или просто коснуться ею до экрана терминала. Обычно терминалы поддерживают обе функции. Терминал соединяется с онлайн-кассой, однако в случае банковского сбоя касса работать не перестанет: просто будет недоступна возможность безналичных расчетов, что выгодно отличает этот вариант от касс с интегрированной банковской частью. Связку кассовый аппарат — терминал для карт выбирают стационарные торговые точки.
Какие возможности предоставляет онлайн-касса с терминалом
Касса с интегрированной банковской частью может использоваться в курьерских службах и при разъездных торговле, услугах. У кассы есть аккумулятор, который позволяет ей работать без подключения к сети и выбивать чеки довольно долгое время. Специально разработанные кассы такого вида выдерживают низкие температуры и высокую влажность.
Касса с эквайринговым терминалом также может использоваться вне помещения. Однако этот вопрос нужно решить еще при регистрации ККТ, так как при заполнении формы необходимо указать адрес установки кассы. Можно подключить эквайринговый терминал практически к любой кассе. Также следует помнить, что для успешной работы терминалу потребуется устойчивый интернет-сигнал для связи с банком, и если вы ведете свою деятельность в местности, где есть перебои со связью, то лучше не использовать безналичный расчет, чтобы не вызвать недовольство покупателей из-за «зависших» платежей.
Какую кассу выбрать
Если вы хотите принимать безналичные платежи, то свой выбор основывайте, учитывая характер работы (стационарный или разъездной), наличие устойчивого интернет-соединения, а также потребность покупателей в таком способе оплаты. В зависимости от требований бизнеса можно выбрать как кассу с интегрированной банковской частью, так и отдельный эквайринговый терминал. Курьерским службам лучше остановить свой выбор именно на кассах для курьеров: например, на ньюджерах АТОЛ или мобильной версии АТОЛ 11Ф. Стационарные же торговые точки чаще выбирают подключение эквайрингового терминала к системам с фискальными регистраторами (например, к фискальному регистратору АТОЛ). Предложение «Отличный безналичный» включает в себя выносную клавиатуру или POS-терминал, которые подходят для автоматизированной стационарной торговли любого масштаба. Подключается к кассовому компьютеру или онлайн-кассе. Поддерживает все виды безналичной оплаты, включая бесконтактные платежи. Вы сможете принимать карты EMV Chip&Pin, карты с магнитной полосой, бесконтактные карты, NFC-гаджеты с поддержкой электронных кошельков.
Принтеры этикеток. Пригодится, чтобы печатать коды маркировки для маркировки остатков. Особенно полезен, если остатков много, и заказывать печать кодов маркировки будет невыгодно.
В современных моделях скорость счета купюр регулируется в зависимости от их состояния. Новые банкноты считают на большой скорости (до 1500 л./мин). Для изношенных банкнот ее рекомендуется снизить до 800 шт./мин. Наиболее простые модели — PRO 40U, PRO 40 NEO, PRO 40 UMI — работают на скорости 800 банкнот/мин. Более дорогие – в диапазоне от 800 до 1500 л./мин. Для не большой торговой точки рекомендуется купить счетную машинку для денег с невысокой скоростью.
Вместимость загрузочного и приемного карманов разнится в зависимости от модели. У компактных, экономичных машин для счета купюр их объем ограничен 100 банкнотами. Аппараты стоимостью более 13 680 руб. рассчитаны на пересчет от 200 до 1000 купюр.
Цена на машинки для пересчета денег определяется дополнительными функциями. К ним относятся следующие:
- Наличие CIS и/или RGB сканера.
- Автоматическое определение и сортировка по номиналам.
- Несколько режимов работы: Mix, Count, Batch.
- Установка и коррекция валютного курса.
- Детекция по ветхости.
- Обновление посредством подключения через USB, LAN или SD-карту.
- Широкоформатный, высококонтрастный жидкокристаллический экран.
- Одновременная обработка до 10 разных валют.
Счетчики купюр с проверкой подлинности постоянно совершенствуются. Мы предлагаем только функциональные, практичные решения, адаптированные под российские реалии. Как заказать счетные машинки для денег?
Заказ на счетчики банкнот с детектором можно оформить прямо на сайте через корзину. При покупке на сумму более 5000 руб. доставка по Москве осуществляется бесплатно. Забрать заказ можно самостоятельно в пункте самовывоза или воспользоваться услугами курьера. В регионы отправка осуществляется только после получения 100%-ной предоплаты.
Примеры
При использовании карт Em Marin через Wiegand-26 передается номер карты как фасилити код карты и номер карты:
Вместо имеющихся считывателей карт Em Marin подключаются считыватели MIFARE (например, типа “MF Reader” от фирмы Prox) с интерфейсом Wiegand-26, которые читают данные из защищенного блока.
В результате в системе сохраняется принятая нумерация карт, сохраняются контроллеры, но карта доступа становится защищенной от подделки и несанкционированного считывания.
Реквизиты
Один из самых популярных вопросов пользователей: «Как осуществляется получение данных о карте, ведь ее нельзя взять в руки или сфотографировать?».
Здесь все просто:
- После выпуска в системе Сбербанк Онлайн отображается:
- Номер карты
- Срок действия
- ФИО держателя
Этих данных достаточно для осуществления платежа в любом российском или зарубежном интернет-магазине. У цифровой карты ПИН-код отсутствует.
Комментарии: 2
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
- Саша28.08.2021 в 14:20
Вопрос в следующем.
Вы говорите, что мои деньги будут защищены чипом, но ведь есть инкодеры магнитной полосы!
Недавно сняли средства, имея при себе только копию моих данных, как мне передали в качестве «теории».
В чем суть чиповых карт, если их возможно тоже могут так дублировать?Уважаемый Александр, пока это новейшая технология защиты ваших средств и данных. Вполне вероятно, что мошенники смогут найти брешь и в такой системе, однако пока разработчики стараются предотвратить любые риски кражи ваших денег.
